재형저축 가입기준, 재형펀드와 차이점 분석 총정리 - 재테크

3%대로 낮아진 정기적금 금리와 경기침체에

목돈마련을 위한 적당한 금융상품을 찾기 어려운 요즘,

그래서 18년에 다시 부활한 재형저축이 새로운 재테크 수단으로 주목받고 있습니다!

 

많은 분들이 궁금해하시는 재형저축 가입기준 및 가입방법과,

여기에 Plus! 재형저축에 비해 고수익을 기대할 수 있는 재형펀드의 특징을

총정리해 분석해드리겠습니다~!

 

 

 

 

 

 

  

 

재형저축은 [근로자 재산형성저축]의 줄임말로, 근로자와 서민의 재산형성을 돕기 위해

비과세 및 금리 우대 혜택을 드리는 금융 상품입니다.

 

세제 혜택이 14.0%로 커, 누구나 재형저축에 가입할 수 있는 건 아닌데요.

그러면 먼저 재형저축 가입기준과 가입기간, 준비서류에 대해 빠르게 알아볼까요?

 

 

구분	재형저축 주요내용 정리
재형저축 가입자격	총 급여 5,000만 원 이하 근로자 종합소득금액 3,500만 원 이하 개인사업자
재형저축 납입한도	분기당 300만 원 (연 1,200만 원)
재형저축 가입서류	세무서에서 발급하는 소득확인증명서를 가입 시 제출 소득확인증명서 발급방법: 세무서 방문 또는 인터넷 발급          (홈택스 www.hometax.go.kr)
재형저축 계약기간	7년 (만기 전 1회에 한해 3년까지 연장가능)
재형저축 세제혜택	계약기간(연장기간포함) 유지 시: 이자 및 배당소득 비과세 (단, 농특세1.4% 과세) 계약기간(연장기간포함) 이전 해지 시:15.4% 정상과세
재형저축 가입기간	2015.12.31까지 가입분 (2015.12.30까지 신규가입 신청분)
기타사항	직전 과세기간에 소득이 없는 자는 가입불가 (신입사원, 장기휴직자, 신규사업자 등) 재형펀드 간 펀드이동 및 판매회사 이전불가

 

 

■ 재형저축의 장점을 요약 정리하면!

[1] 비과세 혜택! 한 해 1,200만 원까지 이자소득세 14.0%가 면제

[2] 금융사 경쟁으로 상품에 따라 최고 4.5%~4.6% 금리까지 혜택 가능

 

요즘 같은 저금리 시대에 재형저축이 가진 비과세 혜택과 고금리가

봄맞이 재테크를 노리는 재테크족에게 매력적인 상품으로 평가받는 이유입니다.

 

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재형저축은 펀드로도 드는 것도 가능한데요.

재형펀드는 재형저축상품 중 하나로, 재형저축과 가입방법과 기준이 동일하답니다.

 

■ 장기적금인 재형저축과 비교할 때 재형펀드만의 장점은?

 

[1] 재형펀드는 재형저축과 비교해 7년 이상의 장기투자로 더 높은 수익 기대 가능!

은행 재형저축이 제공하는 현재 4%대의 높은 금리는 초기 3년간만 제공이 됩니다.

이후에는 변동금리가 적용되어 이후에는 높은 금리를 보장받지 못할 수 있지요.

재형펀드는 7년 이상의 장기 적립투자를 통해 변동성은 낮아지고, 높은 수익이 발생할

가능성이 큽니다.

 

[2] 재형펀드는 일반 펀드보다 수수료가 저렴하다

재형펀드는 재형저축의 비과세 혜택을 살리기 위해 채권형 펀드와 해외 펀드로 구성됩니다.

또한, 일반 펀드보다 수수료도 저렴한 것도 재형저축 펀드만의 장점!

 

 

[3] 대신증권이 엄선한 대신[Balance] 재형펀드의 Line-up은?

대신증권의 [Balance] 재형펀드는 재형펀드의 비과세 혜택이 극대화될 수 있도록

과표가 높은 해외펀드 위주로 펀드 라인업을 구성한 것이 특징입니다.

 

 

■ 이런 분들은 꼭 재형펀드 가입하세요!

 

 

 

 

 

 

 

[1] 재형펀드는 확정금리인 재형저축과 달리,

펀드 운용결과에 따라 수익률이 달라지므로, 원금 손실이 있을 수 있습니다.

 

[2] 7년 이상 가입 시 소득세 14.0% 면제되는 장기투자 상품입니다.

중도해지 시 내지 않았던 세금을 내야 하니 유의하셔야 합니다!

 

[3] 한 번 가입하면 다른 금융사로 이동할 수 없습니다.

재형펀드 간 펀드 이동 및 판매회사 이전이 불가능한 점 기억하세요~!

 

 

대신증권은 3월 6일부터 4월 12일까지

대신[Balance] 재형펀드 가입 고객을 위한 경품 이벤트를 진행하고 있습니다^^

LG 탭북과 로봇 청소기 등 푸짐한 상품이 준비되어있으니

비과세 혜택 잡고, 경품 행운도 잡아보세요!

 

 

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■ 재형저축 관련 정보 보러가기!

 

>> 18년 만의 부활! 대신[Balance] 재형펀드 출시!

>> 재형저축 부활, 미리 가입해 혜택 받자

>> 7탄 <재형저축>편 - 장재진의 금융상품 뽀개기