금융기관이 어려워지면 예금자를 보호해주는 제도가 있나요?

최근 정부가 7개 저축은행에 대해 6개월간 영업정지를 발표했습니다. 소식을 전해들은 고객들은 말 그대로 마른 하늘에 날벼락을 맞은 상황이었는데요. 안 먹고, 안 쓰고 차곡차곡 모아두던 돈을 맡긴 은행이 위태롭다고 하니 예금자들의 마음이 얼마나 불안할까요.ㅠㅠ 혹시 예금을 돌려받지 못하는 것은 아닌가 애를 태우시는 분들도 많은데요. 금융기관이 어렵다고 해서, 고객이 맡긴 돈을 무조건 돌려받지 못하는 것은 아니랍니다!! 오늘은 이렇게 예상치 못한 사태로 생기는 고객의 피해를 줄여주는 예금자 보호제도에 대해 알아보겠습니다.

 

 

예금자보호제도란 무엇인가?

예금자보호제도란 보험의 원리를 이용하여 예금자를 보호하는 제도입니다. 예금보험공사가 평소에 금융기관으로부터 보험료(예금보험료)를 받아 기금(예금보험기금)을 적립한 후, 금융기관이 예금을 지급할 수 없게 되면 금융기관을 대신하여 예금(예금보험금)을 지급하는 제도입니다. 예금을 보호해 주는 제도라니 어딘가에 돈을 맡기신다면 꼭 알고 계셔야겠죠?

 

적용되는 금융기관은?

모든 금융기관에 예금자보호법이 적용되는 것은 아닙니다. 은행, 증권회사, 보험회사, 종합금융회사, 상호저축은행 등 5개 금융권에 예치된 예금만 예금보험공사에 의해 보호받을 수 있습니다.

 

보호받을 수 있는 금융 상품은?

예금자보호는 금융기관에 예치된 자금 중 예금 성격의 상품만 적용되며 투자상품은 제외됩니다. 구분이 어려우시다고요? 계약서나 통장, 증권 등에 명시되기 때문에 어렵지 않게 확인하실 수 있습니다. 그래도 확신이 서지 않으시다면 가입하시기 전에 직원에게 예금자보호가 되는 상품인가를 직접 물어보시는 것도 좋습니다.

 

 

<이미지 출처: 연합뉴스>

 

보호받을 수 있는 액수는?

예금자 보호제도하에서도 예금 전부가 보호되지는 않습니다. 원금과 이자를 합쳐 1인당 최고 5천만원까지만 보호됩니다. 이번 저축은행 영업정지로 걱정하시는 분 중에 5천만원 미만 예금자께서는 안심하셔도 되겠네요. 다만, 여기서 말한 이자는 '금융기관의 약정이자와 예금보험공사의 결정이자 중 적은 금액'을 말합니다.

 

여러 은행에 돈을 예치해두셨는데, 동시에 여러 금융기관에 위기가 닥친다면 어떻게 될까요? 기관별로 예치된 금액을 합산해 적용하므로 2개 이상이 기관이 동시에 도산하더라도 기관별로 5천만원까지 보호됩니다.

 

예금과 대출이 겹치는 경우에는?

그러면 한 금융기관에 예금과 대출이 둘 다 있는 경우라면 어떨까요? 예금을 돌려받지 않는 대신 대출금을 줄이는 상계요청이 가능합니다. 예를 들어 예금이 7천 만원이고 대출받은 돈이 4천 만원이라고 한다면 예금에서 대출금액을 빼면 3천 만원이 되겠죠? 5천 만원 미만 예금이 되니까 상계 후에 전액 보장을 받으실 수 있습니다.

 

혹시 예금자보호제도에 대해 더 궁금하신 점이 있으시다면 아래 홈페이지를 통해 확인하실 수 있답니다.

 

>> 예금자 보호제도 홈페이지 바로가기

 

 

불안한 이 시기, 우량금융기관을 판단하는 기준은?

시기가 이렇게 불안할수록 예금자가 우량금융기관을 선택할 수 있어야 합니다. 그렇지만 비전문가들이 금융기관을 평가하기란 쉽지 않죠. 어떤 기관이 믿을만한지 판단하는 간단한 팁을 알려드립니다.

 

일반적으로 고객이 믿고 돈을 맡길 수 있는 우량금융기관은 감독당국이 요구하는 최저자기자본비율을 충족하면서 보유하고 있는 부실채권규모가 적고 영업실적이 좋으며 효율적인 내부관리시스템을 갖추고 장기적인 성장전망이 있는 기관입니다. 아직까지 많이 어렵죠?^^;;;;

 

정부는 예금부분보호제도 시행과 함께 금융기관의 BIS비율(은행), 영업용순자본비율(증권), 지급여력비율(보험) 등 주요 경영지표를 공개해 예금자들로 하여금 튼튼하고 믿을 수 있는 금융기관인지 판단할 수 있도록 돕고 있습니다. 알기 쉬운 개념들은 아니지만 언론을 통해 종종 공개되는 지표들을 통해 어떤 금융기관이 안전한지 판단하실 수 있으니 유념해서 살펴주세요.

 

 

예금자보호제도를 통해 일정액의 예금이 보호되기는 하지만 그래도 불안하시다면! 예금 분산을 통해 더 안전하게 소중한 돈을 보관하고 투자하실 수 있습니다. 각 금융기관에서 원금과 이자를 합해 5천만원 이하의 금액을 보호해 주기 때문에 여러 기관에 돈을 나눠 예치해두시면 여러 기관이 동시에 부실해지더라도 손해를 입지 않는 것이죠!!

 

또한 위에 소개해 드린 것처럼 자금을 맡기시기 전에 금융기관이 안전하고 건실한 기관인지 직접 확인하시는 것도 중요합니다. 투자에서 높은 수익을 얻는 것이 중요하기는 하지만, 그보다 더 중요한 것은 소중하게 모은 돈을 잃지 않는 것이니까요. 다시 한번 같은 결론에 이르게 되는군요. 성공적인 재테크를 위해서는 많이 공부하고 꼼꼼하게 확인해야만 한다는 사실!! 절대 잊지 마세요!!