은퇴설계로 주목 받고 있는 즉시연금 알아보기

2012 세제개편으로 즉시연금의 비과세 혜택이 줄어들게 됐습니다~!

이 때문에 은퇴설계 방법으로

인기가 증가하고 있던 즉시연금의 행보에 관심이 쏠리고 있습니다.

 

오늘은 즉시연금에 대해 모르시는 분들을 위해,

즉시연금에 대한 소개부터 변화된 즉시연금까지 자세히 설명해 드릴게요^^~

 

 

 

 

 

 

 

 

평균수명이 증가하고 있지만, 은퇴시기는 빨라지고 있습니다.

그러면서 노후 준비에 대한 걱정도 커지고 있죠.

 

이렇게 미래에 대한 설계를 고민하고

자신의 노후를 준비하는 사람들도 많아지면서

즉시연금 보험이 주목 받기 시작했어요.

 

#즉시연금 보험이란? 

즉시연금 보험은 보험에 가입한 후 목돈을 한 번에 넣어두면

바로 다음 달부터 연금을 지급 받을 수 있는 상품입니다.

 

일반적으로 10년 혹은 20년 동안 보험료를 납부하고

은퇴시기에 맞춰서 연금을 받는 다른 연금 상품과 다르죠.

 

# 즉시연금의 종류  

즉시연금보험은 3가지 기준에 의해 분류됩니다.

 

 

분류기준	즉시연금 종류	특징
상속유무	즉시연금 상속형	상속되는 상품
	즉시연금 종신형	상속되지 않고 연금으로 수령. 계약이 종결되는 상품
최초 연금지급시기	즉시연금 즉시형	가입한 후 바로 연금을 받는 상품
	즉시연금 거치형	일정기간 거치하고 연금을 받는 상품
보험기간	즉시연금 확정형	보험기간(연금을 받는 기간)이 정해져 있는 상품
	즉시연금 종신형	보험기간이 정해져 있지 않고 생존기간 동안 연금을 받는 상품

 

즉시연금 종류에 따라, 자신의 상황에 맞는

적합한 상품을 선택하는 게 좋겠죠?^^~

 

 

 

 

이러한 이유로 즉시연금 보험은 개인연금에 가입할 시기를 놓쳤거나,

은퇴를 앞두고 뒤늦게 노후를 준비하고자 하는 사람들을 사로잡았답니다.

 

 

 

 

 

 

 

2008년에 3,306억원에 그쳤던 즉시연금의 수입보험료가

2011년에는 2조 3,798억원으로 약 7.2배가 늘어난 것을 보면,

그 인기가 얼마나 높았는지 아실 거에요^^~

 

 

# 고소득층의 노후 보장 상품이라는 우려 목소리 등장 

하지만 정부는 즉시연금 보험이 초고액 자산가들이

돈을 묻어놓는 세금도피처가 되고 있다는 우려와 함께

즉시연금에도 세금을 부과하기로 했습니다.

 

즉시연금은 비과세이기 때문에 금융소득종합과세 대상자에게

세금을 회피할 수 있는 좋은 수단이었죠.

 

금융소득이 많은 고소득자들은 최대 41.8%(지방세 포함)의 세금을 물어야 하는데요,

즉시연금에 넣고 매달 일정액을 받으면

이자소득에 대해 세금을 전혀 내지 않기 때문입니다.

 

 

 

 

 

이에 정부는 즉시연금에 이자소득세율 15.4%를 부과하기로 했습니다.

 

'확정형 즉시연금'과 '상속형 즉시연금'은 이자소득세율 15.4%,

55세 이상으로 사망 때까지 보험차익을 받는 '종신형 연금'은

연금 소득세 5.5%를 내야해야 합니다.

 

# 세제개편 전 가입 때까진 비과세 유지

하지만 즉시연금은 세법개정안 발효 전에 가입하면

비과세 혜택을 계속 받을 수 있다는 점을 주목해야 합니다.

 

전문가들 또한 비과세 상품에 서둘러 가입하는 것을 추천하고 있고,

이에 따라 즉시연금 상품에 가입하고자 하는 사람들도 급증하고 있답니다.

 

 

 

이처럼 2012 세제 개편으로

즉시연금에 대한 쏠림 현상이 일어날 것으로 보이는데요,

 

쏠림 현상에 이끌려 아무런 계획 없이

즉시연금에 가입하는 것은 위험한 행동입니다.

즉시연금은 1개월 단위로 변동금리가 적용되기 때문에

보험사들이 금리를 낮출 가능성도 보아야 하죠.

 

국민의 노후를 건강하게 보장해주는 개편이 되길 바라며,

다음 시간에는 2012년 세제개편안에 대해 더 자세히 알아볼게요^^~