나에게 딱 맞는 금융상품은? 투자성향테스트로 투자 성향별 금융상품 알아보기

나에게 딱 맞는 금융상품은? 투자 성향별 금융상품 알아보기

지금까지 금융상품의 종류와 목적별 금융상품들을 꼼꼼히 체크해 보았는데요.

이제 드디어 금융상품 총정리 마지막 3탄! 투자 성향별 금융상품에 대해 알아볼 시간입니다.

(1) 금융상품 종류! 기간, 수익률, 안정성으로 한눈에 알아보자!

(2) 나는 ‘이것’하기 위해 재테크한다! 5가지 목적별 금융상품 총정리

(3) 나에게 딱 맞는 금융상품은? 투자 성향별 금융상품 알아보기

누구나 한번쯤 혈액형이나 띠 별 성격, 궁합 등을 살펴보신 기억이 있으실 거예요.

그런데 이러한 궁합이 금융상품에도 해당된다는 것 알고 계셨나요?

본인의 성격과 투자 성향에 따라 가장 잘 맞는 금융상품이 있다는 것이지요~^.^

 

나에게 딱 맞는 금융상품은 과연 무엇일까 정말 궁금해지는데요.

투자 성향에 따른 맞춤형 금융상품! 함께 찾아봅시다. └(ﾟ∀ﾟ )┘GoGo~!

 1.  나의 투자성향은? 투자성향 테스트로 알아보자! 

2009년 ‘자본시장과 금융투자업에 관한 법률’(일명 자본시장통합법)이 시행되면서 

금융기관에서는 고객이 투자 상품에 가입하기 전, ‘투자자 정보확인서’를 작성하도록 한답니다.

이를 통해 각 성향에 적합한 상품을 추천 받을 수 있는데요. 

연령대, 투자기간, 투자경험, 지식수준, 투자비중, 자산현황, 투자위험감내도의 총 7문항의 점수를

합산하여 본인의 투자성향을 한 눈에 파악할 수 있어요. 

안정형, 안정추구형, 위험중립형, 적극투자형, 공격투자형 총 다섯 가지 분류 중 본인이 어디에 속하시는지 알아봅시다! 모두들 계산기 준비하시고~ 함께 시작해볼까요? ^^

투자성향 테스트(각 문항별 점수를 합산하세요.)

(1) 당신의 연령대는?

① 61세 이상 (3.1점)

② 51세~60세 (6.2점)

③ 41세~50세 (9.3점)

④ 20세~40세 이하 (12.5점)

⑤ 19세 이하 (12.5점)

(2) 투자하고자 하는 자금의 투자 가능 기간은 얼마나 됩니까?

① 6개월 미만 (3.1점)

② 6개월 ~ 1년 미만 (6.2점)

③ 1년 이상 ~ 2년 미만 (9.3점)

④ 2년 이상 ~ 3년 미만 (12.5점)

⑤ 3년 이상 (15.6점)

(3) 투자한 적 있는 금융상품에 가장 가까운 상품을 골라주세요.

① 은행 예/적금, 국채, 지방채, 보증채, CMA/MMF (3.1점)

② 금융채, 채권형펀드, 원금보장형 ELS, 채권형 펀드 신용도 상위 회사채 (6.2점)

③ 원금부분보장형 ELS, 혼합형 펀드, 신용도 중급 회사채 (9.3점)

④ 주식, 원금비보장형 ELS, 인덱스펀드, 신용도 낮은 회사채 (12.5점)

⑤ ELW, 선물옵션, 일반주식형펀드, 파생상품펀드, 주식신용거래 (15.6점)

(4) 금융상품 투자에 대한 본인의 지식수준은 어느 정도라고 생각하십니까?

① 매우 낮은 수준 : 투자결정을 스스로 내려본 경험이 없음 (3.1점)

② 낮은 수준 : 주식과 채권의 차이를 구별할 수 있을 정도 (6.2점)

③ 높은 수준 : 투자할 수 있는 대부분의 금융상품 차이를 구별 가능 (9.3점)

④ 매우 높은 수준 : 금융상품 포함한 모든 투자대상 상품의 차이 이해 (12.5점)

(5) 투자 희망자금은 전체 금융자산(부동산 제외)의 어느 정도 비중입니까?

① 40~50% (3.1점)

② 30~40% (6.2점)

③ 20~30% (9.3점)

④ 10~20% (12.5점)

⑤ 10% 이하 (15.6점)

(6) 고객님의 수입원을 가장 잘 나타내는 것은 무엇인가요?

① 현재 일정한 수입이 없으며 연금이 주 수입원임 (3.1점)

② 현재 일정한 수입이 있으나, 향후 감소 또는 불안정할 것으로 예상 (6.2점)

③ 현재 일정한 수입이 있고, 향후 현 수준을 유지 또는 증가할 것으로 예상 (9.3점)

(7) 투자 원금에 손실이 발생할 경우, 감내할 수 있는 손실 수준은?

① 무슨 일이 있어도 투자 원금은 보전 (-6.2점)

② 10% 미만의 최소한의 손실만 감수 (6.2점)

③ 20% 미만의 일부 손실 감수 (12.5점)

④ 기대수익이 높으면 위험 수준 무관 (18.7점)

 2.  ‘투자성향 테스트’ 결과 확인하기 

모두들 문항별 성향 꼼꼼이 체크하셨나요?

자, 그럼 투자 성향별 금융상품과 각 성향별 특징, 결과 확인해보도록 합시다~ ^.^

투자성향별 금융상품

점수	성향	특징	금융상품
20점 이하	안정형	은행 예금 수준의 수익률을 기대하며 투자 원금에 손실이 발생하는 것을 원하지 않고, 최우선적으로 안정을 추구하는 투자 성향	예금/적금 CMA/MMF 국채
21~40점	안정 추구형	원금 손실 위험은 최소화하고, 이자소득이나 배당소득 수준의 안정적인 투자를 목표로 함. 다만, 수익을 위해 단기적인 손실을 수용할 수 있으며, 예·적금보다 높은 수익을 위해 자산 중 일부를 변동성 높은 상품에 투자할 의향을 가지고 있는 안정을 추구하는 투자성향	우량회사채 채권형펀드 원금보존형ELF
41~60점	위험 중립형	투자에는 그에 상응하는 투자위험이 있음을 충분히 인식하고 있으며, 예·적금 보다 높은 수익을 기대할 수 있다면 일정 수준의 손실위험을 감수할 수 있는 투자성향	중위험회사채 원금부분보장ELF 변액, 혼합형펀드 해외채권
61~80점	적극 투자형	투자원금의 보전보다는 위험을 감내하더라도 높은 수준의 투자수익 실현을 추구. 투자자금의 상당 부분을 주식, 주식형펀드, 파생상품 등의 위험자산에 투자할 의향이 있는 투자성향. 주식형 투자 비중이 높고 시장 수준의 수익률 기대	고위험회사채 전환사채 원금비보장ELF 주식형펀드 (인덱스,배당주)
80점 초과	공격 투자형	시장평균 수익률을 상회하는 높은 수준의 투자수익을 추구하며, 이를 위해 자산 가치의 변동에 따른 손실 위험을 적극 수용. 투자자금 대부분을 주식, 주식형펀드, 파생상품 등 위험자산에 투자할 의향이 있는 투자성향	주식형펀드 (액티브) 해외주식형펀드 원자재, 헤지펀드 선물/옵션

출처 : [네이버 지식백과] [조금 더 알아두기] 투자성향 테스트 

 3.  투자성향과 ‘100의 법칙’ 

문제를 푸시면서 느끼셨겠지만 낮은 번호에 체크할수록 안정형!

높은 번호를 체크할수록 고위험/고수익을 추구하는 성향이 강하답니다.

잠깐, 여기서 조금 의아하셨을 점! 

‘나이가 어릴수록 왜 공격적 투자 성향으로 나올까?’ 입니다.

이는 일명 ‘100의 법칙’과 연관이 있는데요.

‘100-자기나이=공격적 자산투자비율’

지금 30세라면 100에서 현재 나이를 뺀 70%가 공격적 자산투자비율이므로 

전체 투자금액 중 70%를 주식과 같은 고수익/고위험 금융상품에 투자하고, 

본인 나이만큼의 나머지 30%는 채권과 예금 등의 안전자산에 투자하라는 것입니다. 

젊을 때에는 위험을 감수하더라도 수익성 위주로 자산을 운용해 돈을 모으고,

노후에는 안전하게 돈을 굴리며 생활하는 것이 일반적이라는 것입니다.

나이가 젊을수록 공격적인 자산운용으로 다소 손실을 보더라도 만회할 기회가 많지만,

노후에는 그런 위험을 감당할 여유가 부족하기 때문이지요.

출처 : 월급쟁이 재테크 상식사전

 

자 그럼 본인 투자성향에 대한 의문이 어느 정도 풀리셨나요?

테스트를 하고 보니 이전 포스팅으로 돌아가 저에게 딱 맞는 금융상품들의 특징을

다시 한번 확인해 보고 싶어지는데요~

금융상품 총정리 1,2,3탄이 모두 끝났음에도 금융상품의 세계는 끝이 없음을 느낍니다. 

그만큼 금융상품도 복습과 경험이 중요한 것이죠~!

자 그럼 이전 포스팅으로 돌아가 오늘 살펴본 금융상품에 대해 

다시 한번 살펴보는 시간을 갖도록 합시다^^

이전 포스팅 보러가기

"끝날 때까지는 끝난 게 아니다 (It ain't over till it's over.)" – 요기베라(미국 프로야구선수)

[관련포스트]

금융상품 종류! 기간, 수익률, 안정성으로 한 눈에 알아보자!

이보다 좋을 순 없다! 대신증권 밸런스CMA 체크카드

연금저축상품 비교! 연금저축펀드냐 연금저축보험이냐? 100세시대 은퇴설계 노후자금 만들기

펀드, ELS? 재테크의 기본 금융상품 어렵지 않아요~

증권사 CMA, 과연 안전할까?