신탁에도 종류가 있다! 다양한 신탁 상품 꼼꼼히 따지세요

 

회사 다니랴, 자기 개발 하랴, 가족들과 시간 보내랴, 정말 눈코 뜰새 없는 현대인들. 그 속에서 자산관리까지 신경 써야 하는 우리는 몸이 10개여도 부족하죠. 이럴 때 필요한 것이 바로 우리의 자신을 대신 맡아 관리 운영해주는 신탁관리입니다. 이미 많은 분들이 신탁관리를 통해 자산을

관리하고 계실 텐데요, 신탁은 과연 무엇이고 그 종류는 어떤 것들이 있는지 살펴보도록 하죠^^

 

 

 

신탁상품에 대해 알아보기 전에, 신탁이 무엇인지 알아야겠죠? 신탁이란 위탁자가 특정한 재산권을 수탁자에게 이전하거나 기타의 처분을 하고 수탁자로 하여금 수익자의 이익 또는 특정한 목적을 위하여 그 재산권을 관리·처분하게 하는 법률관계를 이르는 말입니다. 쉽게 말해서 어떤 사람이나 법인을 믿고 무언가를 맡기는 법률관계이죠.

 

신탁은 어려운 개념도 아니고 실생활에서도 많이 찾아볼 수 있는, 알고 보면 쉽고 유익한 법률제도이며 금융상품입니다. 우리가 흔히 알고 있고 재테크 수단으로 많이 활용하고 있는 “펀드”라는 금융상품도 “신탁”을 활용하여 펀드의 자산을 관리하고 있으며, 고령화 사회의 도래에 따라 요즈음 활성화되고 있는 연금 역시 신탁을 통해 연금자산을 관리, 운용하고 있죠.

 

 

신탁은 특수한 경우로서 위탁자의 단독행위인 유언이나 신탁선언에 의해서도 설정될 수 있습니다만, 대부분의 신탁은 위탁자와 수탁자간의 신탁계약에 의해 설정되는 것이 일반적입니다.

민법에 의한 일반적인 계약들이 계약당사자만을 구속하는 것과 달리, 신탁계약은 계약당사자인 위탁자와 수탁자뿐만 아니라, 신탁계약에 의해 수익자로 지정된 자에게까지도 신탁계약의 효력이 미치는 점에서 다른 계약들과 큰 차이가 있습니다. 신탁의 수익자는 신탁의 원금과 이익을 받을 권리만을 가지기 때문에 신탁계약의 당사자가 아닐지라도 수익자가 되는 것을 승낙한 것으로 간주합니다. 다만, 수익자가 이를 거부하거나, 수익자가 됨에 따라 채무 등의 부담을 지게 되는 경우에는 그렇지 않습니다.

 

 

 

신탁상품은 앞서 말씀 드린 것처럼 은행, 증권사 등 금융기관이 개인이나 법인 등 고객으로부터 재산을 이전 받아 일정기간 동안 이 자산을 운용해서 수익을 돌려주는 금융상품입니다.

 

신탁상품은 다양한 목적에 의해 개발되어 있습니다. 개인은 물론 일반법인 및 기업들에 의해 때로는 재산증식을 위한 투자 및 저축의 목적, 재산 상속의 목적으로 만들어진 상품들이 있죠. 신탁상품의 종류가 너무나 다양하기 때문에 오늘 이 시간에는 투자를 위한 신탁상품, 노후를 대비한 신탁상품, 상속을 위한 신탁상품의 특징에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

# 투자를 위한 신탁상품 – 특정금전신탁

 

 

위탁자가 신탁재산의 운용지시를 하고 수탁자는 이에 따라 운용하는 실적배당형 단독 운용상품입니다. 그렇기 때문에 원본보존 책임이 없죠. 예를 들면 고객이 금융기관에 돈을 맡기면서 그 돈을 A라는 특정기업의 주식이나 기업어음(CP), 회사채 등을 사달라고 지정하는 방식입니다. 투자대상에 대한 정보는 고객과 해당 금융기관만 알 수 있기 때문에 특정 상장기업을 은밀히 인수·합병(M&A)하기 위해 주식을 몰래 취득하는 데 쓰이기도 하죠.

특정금전신탁이 가지는 특징은 중도해지는 원천적으로 가능하나 상품별로 중도해지 수수료가 징수 될 수도 있다는 것입니다. 그리고 과세는 운용자산의 원천별로 징수하죠.(이자 및 배당 소득은 과세, 채권 및 주식 매매차익은 비과세) 운용내역은 고객이 요청한 방법으로 분기 1회 이상 통지하게 되어 있습니다.

 

특정금전신탁 이외에도 다른 신탁 상품이 존재하지만 대부분 특정금전신탁 상품이 활성화되어 있는 편이니 다른 신탁 상품은 참고로 알아두시면 좋을 것 같아요.

 

# 노후대비와 세금혜택을 위한 상품 – 연금신탁

 

 

개인의 노후 생활과 장래 생활안정을 목적으로 도입한 원금보존형 신탁상품인 연금신탁은 만 18세 이상 국내 거주자는 누구나 가입할 수 있습니다.

신탁회사별로 상품종류의 차이는 있지만, 시장위험이 적어서 안정적인 채권과 대출 등으로만 운용하는 채권형 상품과 총자산의 10%범위 내에서 주식에 투자함으로써 기대수익을 높인 주식형 상품이 있습니다.

 

# 상속을 위한 신탁상품 – 유언신탁

 

 

유언신탁이란 원칙적으로 유언자가 유언으로써 재산의 일부를 타인에게 신탁하고 수익자를 위하여 또는 일정한 목적에 따라 관리, 운용하게 하는 것을 말합니다. 즉, 위탁자가 살아 있을 때 수탁자와 쌍방행위인 신탁계약을 체결하여 신탁을 설정하는 것이 아니고 본인이 사망한 후 단독행위인 유언에 위해 신탁을 설정하는 것입니다.

 

 

저희 대신증권에서도 다양한 신탁 상품을 제공하고 있답니다. 대신증권 홈페이지에 자세히 나와있으니 상담 받으셔도 좋을 것 같아요^^

 

 

 

 

 

오늘은 많은 신탁 상품 중 투자, 연금, 유언 신탁에 대해 소개해드렸습니다.

자신의 일과 생활에 바쁜 현대인들에게 꼭 필요한 신탁 상품! 저희 대신증권의 문을 두드려 보시는 건 어떨까요?^^