보험으로 재테크를 할 수 있다? 보험 재테크!!

 

요즈음에는 금융 상품이 워낙 다양해서 어떤 상품이 좋은지, 어떤 방식으로 여유자금을 굴려야 할지 그 방법을 정하는 것이 어렵죠.

그런데 최근 돈이 많은 분들은 보험에 투자를 해서 많은 수익을 올리고 있다고 합니다. 보험은 위험한 상황, 불행한 상황을 대비하기 위해 가입하는 상품인데 어떻게 보험을 통해서 수익을 올리고 있냐고요? 지금부터 보험으로도 재테크를 할 수 있는 보험 재테크에 대해 말씀 드려 볼까 합니다.

 

자, 보혐을 통한 재테크로 미래에 대한 보장과 수익을 함께 준비해보세요!^^

 

 

 

 

 

보험의 사전적 정의는 재해나 각종 사고 따위가 일어날 경우의 경제적 손해에 대비하여, 공통된 사고의 위협을 피하고자 하는 사람들이 미리 일정한 돈을 함께 적립하여 두었다가 사고를 당한 사람에게 일정 금액을 주어 손해를 보상하는 제도입니다. 곧 가입의 목적 자체가 투자 수익을 기대하는 것이 아니죠. 불행한 상황에 대한 ‘대비’가 보험 가입의 목적입니다.

 

 

그렇기 때문에 ‘보험 재테크’라는 말은 크게 와 닿는 단어가 아닐지도 모릅니다. 그렇지만 재테크를 잘 하는 ‘고수’들은 보험을 가볍게 보지 않습니다. 젊어서 모은 돈을 잘 운용해 노후자금을 마련하는 것이 재테크의 기본이라면 보험이야말로 기본에 충실한 상품이죠. 특히 최근 한 보험사의 조사에 따르면 고액자산가일수록 보험에 관심이 높은 것으로 나타났습니다. 

 

 

 

보험업계에서 일반적으로 보통 월 100만원 이상 보험료를 납입하면 고액 계약자로 통한다고 합니다. 이 금액은 연금·종신·질병 등 여러 보험의 보험료를 합한 금액입니다. 이 정도면 은퇴 후 중산층 수준의 편안한 삶은 물론 본인 사망 후 배우자나 자녀들에게 넉넉한 수준의 보험금을 유산으로 남길 수 있죠.

하지만 이 정도 보장은 말 그대로 중산층 시각에서 충분한 수준일 뿐 고액 자산가들은 고액보험은 상상을 초월하는 계약이 많이 있습니다

 

# 진짜 부자들의 초고액 보험

 

<예시 1>

삼성생명에는 매월 1200만원의 보험료를 내는 종신보험 계약이 있고, 가입자 사망 후 50억 원의 보험금이 가족에게 남겨집니다. 최근 계약 가운데에는 월 5000만원을 납입하는 연금보험이 있었다고 합니다. 10년 납입 후 5년 거치하면 연금 지급을 위한 자산이 100억 원에 이릅니다.

 

<예시 2>

교보생명의 경우 한 달 2000만원의 보험료로 90억 원의 사망보험금을 받기로 되어 있는 사례도 있습니다. 납입 기간은 20년으로 이 기간 총 납입 보험료는 48억 원에 이르죠. 가입자 연령은 50대 초반으로 자녀를 위한 상속 목적에서 가입했다고 합니다.

 

<예시 3>

자녀의 노후를 대비해 주는 경우도 있습니다. 최근 한 자산가는 25세 아들의 노후를 위해 일시에 100억 원의 보험료를 냈다고 합니다. 은행 이자율에 해당하는 현 공시이율(4%대 후반~5%대 초반) 적용 시 20년 후 연금 지급을 위한 자산은 229억 원에 달하는 어마어마한 수치입니다.

 

이 같은 보험은 중장년층만의 소유물이 아닙니다. 대한생명에 따르면 대전에서 대형 할인마트를 운영하는 한 30대 남성은 사망 시 보험금으로 30억 원을 받는 종신보험에 가입돼 있다고 합니다. 중산층 가정의 자산을 몇 집은 합쳐야 나올 수 있는 돈을 보험으로만 갖고 있는 것입니다. 

 

 

 

 

 

 

 

최근 리서치 회사의 조사에 따르면 재테크 수단으로 보험을 가입하는 비중이 늘고 있다고 합니다. 주식, 펀드, 부동산 등 재테크 수단 가운데 보험의 비중이 가장 큰 폭으로 증가했습니다.

앞으로 수명 100세 시대가 현실로 다가오면서 노후를 보장해줄 수 있는 수단 중 하나인 보험 상품이 특히 인기를 끌고 있는 것으로 보입니다. 이 때문에 보험사들의 관련 상품 경쟁도 치열해진 상황이죠.

 

100세까지 보장받을 수 있는 상품인데 태아일 때부터 보험에 가입해서 성인에 이르기까지 보장해주는 보험이 등장하는가 하면 하나의 계약으로 온 가족이 함께 보상을 받을 수 있는 보험까지 등장하고 있는 추세입니다.

업계 관계자들은 최근 수명이 늘어나면서 보험상품도 변화하는 추세이고 앞으로 보험사에서 100세까지 보장하는 상품을 속속 내놓을 것으로 전망하고 있습니다.

 

 

 

 

 

한 조사에 따르면 우리나라 중산층이 은퇴 이후 안정적인 삶을 누리려면 월 310만 원이 필요하다고 합니다. 하지만 우리나라 사람은 은퇴 준비가 너무 늦고, 제대로 돼 있지 않은 것이 현실이죠.

 

노후를 대비하는 방법으로는 국가에서 사회보장 제도로 두고 있는 퇴직연금과 국민연금이 있습니다. 퇴직연금 및 국민연금은 사회생활을 시작하면 가입되죠. 그러나 퇴직연금과 국민연금만으로는 안정된 노후생활을 보장할 수 없다고 생각하는 사람들이 많아 개인연금을 추가로 가입해 보완하는 사람들이 많습니다.

 

연금보험에는 일반연금보험과 변액연금보험 등이 있습니다. 변액연금보험은 최근 수익률 논란이 있었던 상품이죠. 일반연금보험은 변액연금보험에 비해 수익률이 떨어질 수는 있지만, 갑자기 목돈이 필요한 경우 중도 인출이 가능하고 추가 납입을 할 수 있는 등 유연성을 가지고 있습니다.

 

연금보험은 노후 대책 마련 상품으로만이 아니라 절세 상품으로도 인기가 높아 금융 자산가들이 선호하는 상품입니다. 이율은 공시 이율로 정기예금보다 조금 높고 10년 이상 유지하면 비과세 혜택이 있어 금융종합과세 절세 효과까지 따져 본다면 수익률이 매우 높은 상품이죠.

 

목돈을 가진 부자들이 이 상품에 많이 가입하고 있다고 합니다. 비과세 상품이 점점 없어지고 있는 추세이므로 관심을 가져볼 필요가 있습니다.

연금보험 상품에 가입하기 전에 알아봐야 할 것이 있습니다. 바로 가입하는 보험 회사의 재정 상태 등을 파악해 보는 일이죠. 모든 보험 상품이 그렇듯 연금 상품은 10년 내지 종신토록 보유해야 하는 상품으로 보험 회사의 안전성을 점검해야 하는 것은 필수 사항이거든요.

보험 회사의 지급 여력 비율을 따져보고 지급 여력 비율이 100%라면 재정 능력이 좋다는 것이므로 지급 여력 비율을 활용해 장기 상품인 연금을 가입하는 것이 중요합니다.

 

오늘은 보험 재테크에 대해서 알아보았습니다. 보험의 특성 그대로 초장기간 투자해야 수익을 걷을 수 있는 만큼 무턱대고 가입하지 마시고 여러분의 상황에 맞는 상품을 꼼꼼히 따져서 현명한 재테크하세요~~~^^