증권 펀드 3인방 - 주식형 / 채권형 / 혼합형 펀드

재테크에 크게 관심을 갖고 계시지 않더라도 이미 ‘펀드’에 대해서는 많이 들어보셨을 텐데요. 여러분은 ‘펀드’라고 하면 무엇이 떠오르시나요?

 

 

문득 예전에 읽은 책에서 주식을 주전자, 펀드를 뚝배기라고 비유한 것이 기억납니다. 뚝배기는 서서히 가열되어 열기를 일정 수준으로 지속할 수 있다는 것이 펀드와 비슷하고, 주전자는 보리차를 끓일 때처럼 오래 끓일 수도, 커피물을 끓일 때처럼 짧게 끝낼 수도 있기 때문에 주식과 비슷하다는 것이죠. 펀드와 주식의 속성을 잘 나타내 준 예인 것 같네요^^

 

오늘은 펀드가 무엇인지 간단히 알아본 후, 우리가 가장 자주 접하는 증권펀드의 3인방! 주식형 펀드, 채권형 펀드, 혼합형 펀드에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

펀드의 가장 기본적인 의미는 투자전문기관이 일반인들로부터 돈을 모아 뭉칫돈을 만들어 주식이나 채권에 투자하는 것을 말하는데요, 여러 사람들이 돈을 모은 이유는 간단합니다. 더 큰돈을 벌기 위해서죠!! 아무래도 전문지식이 적고, 재테크에 투자할 시간이 많지 않은 일반인보다 전문가가 투자를 대신하는 것이 안정성과 수익률 면에서 유리하겠죠?

 

이처럼 펀드의 가장 큰 장점은 역시 적은 금액으로도 분산투자가 가능다는 점과 전문가들의 힘을 빌어 운용이 되기 때문에 주식에 대해 잘 모르는 사람들도 투자가 가능하다는 점을 꼽을 수 있겠네요. 특히 장기적으로 불입하는 적립식펀드의 경우에는 코스트에버리지효과가 있기 때문에 직장인 재테크의 필수로 자리잡고 있습니다!

 

코스트 애버리지란?

 

 ▶ 일정 금액을 정해놓고 매월 꾸준히 투자하는 기법. 금액을 정해놓고 투자, 주가가 낮을 때는 수량을 많이 사들이고, 주가가 높을 때는 적게 사들이기 때문에 주식의 평균 매입가격이 낮아지는 효과

 

 

증권형 펀드 역시도 금융상품이기 때문에 High Risk! High Return! 이라는 금융의 법칙을 피해갈 수 는 없는데요. 안정성이냐 수익성이냐에 따라 운용방법을 선택할 수 있습니다. 고수익을 원하시면 역시 주식형 펀드, 안정적인 수익을 추구한다면 채권형 펀드를 선택할 수 있으며, 중간이 좋다,,, 하시는 분들은 혼합형 펀드를 통해 안정성과 수익성을 동시에 추구할 수 있으니 개인의 투자 성향에 따라 고르시면 되겠습니다.

 

 

고수익을 노려라. 주식형 펀드

 

주식형 펀드는 고객으로부터 모은 돈의 60% 이상을 주식 또는 주식관련상품(주가선물, 옵션 등)에 투자하여 고수익을 노리는 펀드입니다. 주식형 펀드도 다시 투자하는 곳에 따라 대형주, 중소형주, 가치주, 성장주, 배당주, 인덱스 펀드 등으로 나누어진답니다. 이렇게 자세한 분류는 다시 공부할 기회를 갖도록 하겠습니다!! 고수익을 추구하는 만큼 위험도가 상대적으로 높기는 하지만, 높은 수익을 기대할 수 있는 장점이 있다는 사실에 주목해주세요. 서서히 수익이 오르는 투자상품에 답답하셨던 분들이라면 주목하셔야 할 종류의 펀드입니다.

수익이 쑥쑥 오르는 재미를 느끼게 해주지만, 그만큼 수익이 떨어질 가능성도 크다는 사실도 명심하셔야 하겠죠?^

 

 

 

 

안전함이 제일~ 채권형 펀드

 

다음으로 채권형 펀드는 맡겨진 자금의 60% 이상을 채권과 채권 관련 파생상품에 투자하는 펀드입니다. 채권형 펀드는 주식형 펀드보다 안전하며 원금 손실이 거의 발생하지 않아 은행이자보다 높은 수익을 올리기를 바라지만 변동이 심한 금융상품에 투자하기는 두려워하시는 분들께 딱 알맞아요. 채권형 펀드도 투자 대상에 따라 국공채 펀드, 회사채 펀드, 하이일드 펀드로 나눌 수 있습니다. 펀드 중에서도 주식형 펀드와는 정반대에 있는 안정적인 상품입니다. 주식에 투자하시면 불안한 마음에 잠을 이루지 못하실 것 같지만 은행이자는 답답하신 분이라면 채권형 펀드를 선택하실 수밖에 없을 것 같네요.^^

 

 

 

 

안정성, 수익성의 두마리 토끼. 혼합형 펀드

 

마지막으로 혼합형 펀드는 주식과 채권 투자 비율을 적당히 섞어 만든 펀드를 말합니다. 주식시장이 호황일 때는 주식에서 수익을 얻을 수 있고, 경기가 침체되면 채권을 활용하여 안정적인 수익을 얻을 수 있는 장점이 있습니다. 주식과 채권에 모두 투자하여 변화하는 상황에 유연하게 대응할 수 있는 장점을 갖는 것이죠. 혼합형 펀드도 투자하는 비율에 따라서 주식비중이 커지면 주식혼합형(주식편입비율 50%~60%) 펀드, 채권 비중이 커지면 채권혼합형(50%미만) 펀드로 구분됩니다. 

 

 

 

지금까지 주식형, 채권형, 혼합형 펀드에 대해 알아보았습니다. 위의 그래프에서 보시는 것처럼 채권형-혼합형-주식형의 순으로 기대수익이 커질수록 위험도도 높아지게 됩니다. 투자상품을 선택할 때 뿐만 아니라 펀드를 선택할 때에도 자신의 투자성향과 투자계획을 고려하여 신중한 선택을 해야 하겠죠?^^

 

 

 

펀드의 가장 큰 장점은 전문가가 대신 자산을 운용하여 수익률과 안정성을 추구하고 투자자가 갖고 있는 다양한 투자관심까지 해소해 준다는 것입니다. 전문가가 갖고 있는 다양하고 깊은 정보와 오랜 경험, 실력 등을 수수료라는 형식의 사용료를 지불하고 이용하는 것과 같죠. 투자자의 시간과 노력을 절약하기 위해 적은 돈으로 전문가를 고용하는 것이라고도 할 수 있겠네요. 그래서 중요한 것이 믿을 수 있는 전문가를 고르는 것입니다! 믿을 수 있는 펀드를 고르는 작은 팁 하나 소개해 드릴까요?

 

 

대신증권의 펀드 투자 건강서비스를 이용하시면 온라인상에서 스스로 펀드를 진단할 수 있을 뿐만 아니라 금융주치의를 통해 더 자세한 투자상담도 받을 수 있습니다. 고객들이 여러 금융기관에서 거래하고 있는 펀드들을 분석진단해주고, 시장상황에 알맞은 펀드와 포트폴리오를 추천해 주는 놀랍도록 친절한 서비스가 대신증권 홈페이지(바로가기)에서 여러분을 기다리고 있답니다.^^