4050 은퇴예비자를 위한 재테크 십계명 - 행복하게 나이 들어가는 비법!!

글 최은경 CFP(퇴직연금운영부)

 

한국인의 평균 수명은 80세를 넘어서 이미 우리나라는 고령화 사회에 진입했다고 하죠. 그런데 불안한 경제상황과 빨라진 은퇴시기로 많은 분들이 은퇴 이후의 삶을 불안해 하고 있습니다. 그에 비해 은퇴 이후에 대한 준비는 얼마나 되셨나요?

 

여러분을 위해 은퇴 이후 삶을 성공적으로 맞이하기 위한 10가지 특급 비법을 공개합니다! 똑똑한 은퇴 준비로 자신의 행복한 노년 생활을 계획해 봅시다!

 

첫째, 은퇴 후의 시간을 설계합니다.

 

은퇴 이후에 맞는 20~30년간의 자유시간을 어떻게 보낼 것인가에 대해 생각해보고 계획하는 시간표가 필요합니다. 취미와 여가를 어떻게 보낼 것인가. 자기계발은 어떻게 할 것인가. 가족, 친구, 배우자와의 관계는 어떻게 만들어나갈 것인가에 대해 계획해야 합니다.

 

둘째, 가장 중요한 것은 건강입니다.

 

건강설계는 건강을 유지하기 위하여 올바른 식생활에 대한 고민과 어떤 운동을 하고 건강진단은 언제 받을 것인지를 설계하는 것입니다.

 

셋째, 부부 모두의 노후 준비가 필요합니다.

 

은퇴 후 노후를 준비할 때 배우자 노후에 대한 준비가 동시에 이뤄져야 하고 모든 결정을 부부가 같이 상의해서 결정해야 합니다.

 

넷째, 목적을 명확히 합니다.

 

40~50대에는 자녀교육비와 결혼자금 등 목돈이 한꺼번에 지출되는 시기이며 또 은퇴를 거치면서 제 2의 인생을 살아갈 준비를 해야 하는 시기입니다. 그 동안 모아놓은 돈과 앞으로 모을 수 있는 돈을 효율적으로 관리해야 합니다.

 

다섯째, 생활비 예산을 수립하고 비상자금을 확보합니다.

 

40~50대는 공부를 시작한 자녀로 인해 생활비에서 교육비가 차지하는 비중이 커집니다. 생활비 예산을 세울 때에는 퇴직이나 사고에 대비하여 6개월간의 생활을 유지할 수 있는 비상자금을 확보해 놓아야 합니다.

 

여섯째, 부동산 비중은 줄이고 금융자산에 눈 돌려야 합니다.

 

통계에 의하면 50대의 평균자산의 75% 이상은 부동산이 차지하고 있다고 합니다. 부동산 가격의 변동에 따라 전체의 자산도 크게 움직입니다. 은퇴시기가 되면 부동산보다는 월지급식상품 등으로 유동성이 보장되는 안정적인 자산으로 눈을 돌려야 합니다.

 

일곱째, 금융환경에 알맞은 투자 포트폴리오를 구성하고 간접투자를 고려합니다.

 

40~50대는 지출이 가장 늘어나는 시기이지만 반대로 퇴직 후 은퇴에 대해서도 심각하게 고민해야 할 시기입니다. 자신의 목표 수익률에 맞는 투자 포트폴리오를 구성합니다. 또한 재테크에서도 직접투자를 선택하기보다 간접 투자상품을 선택해야 합니다.

 

여덟째, 연금 3총사는 노후 준비의 기본입니다.

 

흔히 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 선진국의 3층 노후보장체계라고 합니다. 이 연금 삼총사는 직장 근로자의 경우 은퇴 후 달리 직업을 갖지 않는 경우 유일한 소득원이 될 수 있으므로 중간에 생활비로 소진하지 않도록 반드시 지켜야 합니다.

 

아홉째, 위험에 대한 철저한 대비, 보험은 선택이 아닌 필수입니다.

 

돈을 모으는 것도 중요하지만 무엇보다 중요한 것은 위험관리입니다. 적절한 크기의 사망보장을 준비하고 있는지, 암 뇌출혈 등 큰 질병, 100세까지 보장되는 의료비 보장자산의 준비도 반드시 체크해봐야 합니다.

 

열, 직장인은 자기계발은 필수, 조기 은퇴대비 창업을 고려해야 합니다.

 

은퇴 후에도 파트타임을 포함하여 일을 할 수 있는 능력이 있다면 은퇴 후의 삶을 좀 더 행복하게 영위할 수 있습니다. 자기계발을 꾸준히 하여 미리미리 은퇴에 대비하여야 합니다.

 

은퇴 이후의 생활을 가리켜 '인생의 2막'이라고도 합니다. 인생의 1막을 마무리 짓고 새로운 마음과 자세로 다시 시작하는 은퇴 후의 삶. 그만큼 소홀히 준비 할 수 없겠죠? 미리미리 준비한 꾸준한 은퇴설계로 남은 여생도 든든하고 자신 있게 맞이하시기 바랍니다^^

 

출처: 본 내용은 대신그룹 사보 <대신 愛 가득> 9+10월호의 'Daishin family | 대신 재테크 ' 칼럼을 바탕으로 각색하였습니다.